Немного о финансовой грамотности
Главное управление Банка России по Центральному федеральному округу радо приветствовать вас на страницах журнала «Нау». В новой рубрике, посвященной финансовой грамотности, мы подготовили для вас цикл интересных и полезных статей.
Быть финансово грамотным сегодня вовсе не значит иметь профильное финансовое образование в области экономики, бухучета и т. п. Это качество необходимо любому современному образованному человеку независимо от социального положения и рода деятельности.

Без массовой финансовой грамотности не может быть и нормального развития финансового рынка страны. Банк России работает над повышением финансовой грамотности населения не от случая к случаю, а постоянно. Мы на регулярной основе проводим занятия по финграмотности для школьников, публикуем статьи в СМИ о том, как взять кредит и не влезть в долги; как правильно оформить вклад; как безопасно пользоваться платежными картами; как получить свои деньги, если у банка отозвана лицензия; о личном финансовом планировании, инвестировании и страховании; о взаимодействии с налоговыми органами, пенсионной системой и о многом другом. В этом нам видится залог формирования у молодежи объективного отношения к процессу управления деньгами.

Сведения, которые вы почерпнете из наших материалов, могут быть полезны в разных жизненных ситуациях и, хочется надеяться, станут своеобразными интеллектуальными инвестициями в ваше будущее.

Финансовая грамотность — одно из важных условий, позволяющих добиваться успеха. Это тем более актуально для молодых людей, находящихся в стадии взросления и жизненного выбора, — для таких, как вы. Впереди у вас много задач: поступление в вуз, карьера, кто-то уже задумывается о собственном жилье… Какие бы приоритеты вы ни расставили, важно иметь представление, как добиться желаемого и какие препятствия могут возникнуть на пути к поставленной цели.
Заработать деньги довольно сложно, но куда сложнее их сохранить и преумножить, грамотно распорядиться. И универсального рецепта, как это сделать, не существует. Но важно помнить, что деньги — это только средство для достижения цели, а не сама цель… Именно поэтому так важны знания о том, как грамотно управлять личными финансами, планировать расходы и правильно накапливать средства.

Если в нескольких словах попытаться охарактеризовать финансово грамотного человека, то прежде всего нужно отметить его умение вести учет собственных доходов и расходов. Такие люди тратят меньше, чем зарабатывают, и если берут взаймы, то рассчитывают свои возможности и возвращают долги вовремя и в полном объеме. Они знают свои права и понимают, куда обратиться, чтобы их отстоять, всегда имеют финансовую подушку без- опасности на случай непредвиденной жизненной ситуации, владеют информацией о финансовых услугах и умеют анализировать ее, правильно выбирают финансовые услуги.

Наша задача — помочь вам научиться правильно пользоваться современными элект- ронными финансовыми сервисами, а также рассказать о правилах защиты от мошенников, способах определения финансовых пирамид, кибербезопасности и многом другом. Преж- де всего, мы поделимся с вами практическими знаниями, без которых сложно обойтись в современном мире, честно расскажем и о возможностях, и о рисках, которые есть у любого финансового продукта.

Приглашаем вместе отправиться в увлекательное путешествие по волнам финансовой грамотности!
Вам в помощь несколько ресурсов, которые помогут разобраться в тонкостях управления деньгами.

Сайт финансовой культуры Fincult.info специально создан Банком России для потребителей. Там доступным языком разъяснены даже самые сложные термины и понятия. Сайт будет полезен и для учителей, и для родителей, бабушек и дедушек школьников.

Проект Департамента образования и науки города Москвы «Субботы московского школьника» позволяет получить практические навыки по многим предметам, в том числе по финансовой грамотности. Специалисты Банка России не рекламируют конкретные услуги, но помогают разобраться в финансовом мире и освоить основы киберграмотности, а также учат разоблачать мошенников. Стать участником мероприятий можно, пройдя по ссылке events.educom.ru.

Если вы задумываетесь о том, чтобы стать бизнесменом, к вашим услугам специальные занятия для предпринимательских классов. Невозможно стать успешным, если не научиться преумножать деньги с помощью современных финансовых технологий.

Смотрите вебинары и учитесь! Подробная информация — на profi.mos.ru.

Присоединяйтесь!
Сайт финансовой культуры
Запись на образовательные мероприятия
Специальные занятия для предпринимательских классов
Итак, мы затронули очень важную тему – что значит быть финансово грамотным человеком? В век технического прогресса и постоянно ускоряющегося ритма жизни быть таковым так же необходимо, как и уметь пользоваться компьютером или мобильным приложением. Давайте попробуем набросать портрет современного финансово грамотного человека. Из чего он складывается? И можно ли, например, стать состоятельным, не будучи при этом финансово грамотным? В принципе можно. Кому-то улыбнется фортуна, и человек выиграет крупную сумму денег в лотерею, другому обеспеченный родственник оставит в наследство все имущество, кто-то рискнет и пойдет ва-банк, вложив в рисковое предприятие свои сбережения, и, что называется, сорвет большой куш… Но тут встает другой вопрос: а надолго ли? Сможет ли человек сохранить все это, грамотно распорядиться и более того — преумножить? Деньги имеют обыкновение быстро заканчиваться, и при этом не важно, о какой сумме идет речь. Даже на первый взгляд небольшие траты в итоге складываются в приличную сумму и способны нанести серьезный ущерб кошельку. Что уж говорить о более крупных расходах на отдых, здоровье, образование, увлечения, походы в кино с друзьями и кафе… Быть с деньгами на «ты» вовсе не означает относиться к ним легкомысленно.
1
Тщательное планирование личного и семейного бюджета — один из признаков финансово грамотного поведения. Понятие «бюджет» подразумевает под собой подробный список доходов и расходов за конкретный период времени — месяц, полгода, год. Как правило, к доходам относят зарплату, карманные деньги, доходы от инвестиций, предпринимательской деятельности и собственности, различные социальные выплаты (стипендии, пенсии, страховки и т. п.). Расходами считаются траты на питание, одежду, медицину, транспорт, коммунальные услуги, развлечения, оплата связи и другие.
2
Если сумма доходов превышает сумму расходов, то такой бюджет называют профицитным. Когда же расходы больше, чем регулярный доход, то бюджет становится дефицитным. Чтобы избежать последнего варианта, необходимо научиться правильно планировать свой бюджет. Очень важно найти баланс между доходами и тратами. Сделать это можно разными способами: например, начать тратить деньги только на действительно нужные товары и услуги или же найти способ получать дополнительный доход с целью сравнять доходы и расходы.


3
Вести учет собственных финансов можно при помощи таблицы. Для этих целей сегодня существует достаточное количество удобных приложений и программ планирования. В конце концов старый добрый Excel никто не отменял. Несколько месяцев кропотливой работы по занесению любых трат и доходов, и перед вами наглядная картина, на что на самом деле уходят ваши деньги.
4
Следующий шаг — глубокий анализ и определение дальнейших целей и сроков их достижения, составление плана действий. Например, вы хотите купить через год новые смарт-часы за 24 тысячи рублей, значит ежемесячно придется откладывать по 2 тысячи рублей. Если задаться целью ускорить момент приобретения, то можно сократить расходы на походы в кино с друзьями и кафе. Следующей целью может быть покупка электросамоката… и т. д.
5
Рассмотрите разные варианты достижения целей: накопить, взять деньги в долг у родителей, подработать на каникулах. Далее придерживайтесь намеченного плана и корректируйте его (наши интересы и цели меняются с возрастом и становятся масштабнее, это нормально).
6
Финансово грамотные люди стараются воздерживаться от спонтанных покупок. Помочь в этом сможет условная опция «отложить». Просто дайте себе время на раздумье‚ действительно ли вам необходима та или иная вещь? Какие-то покупки мы совершаем спонтанно, но можно и нужно научиться контролировать себя. Помогает в этом деле и составление списка покупок. Таким образом вы еще избавите себя от необходимости выбрасывать, например, испортившиеся продукты, которые под влиянием эмоций были куплены в большем, чем нужно количестве. Наличие плана здорово помогает вовремя отследить лишние траты, скорректировать расходы, дисциплинирует и помогает сохранить мотивацию.


7
Финансово грамотные люди имеют подушку безопасности на экстренный случай — неприкосновенную сумму, которая позволит без особых проблем прожить в течение минимум полугода, если не будет постоянного источника дохода. Также финансово образованные люди заботятся о повышении уровня своего благосостояния и сохранности личных сбережений. По закону начиная с 14 лет гражданин России имеет право открыть вклад в банке. Банк будет регулярно выплачивать проценты от суммы сбережений, соответственно, сумма на счёте будет увеличиваться. При этом нужно помнить, что все вклады до 1,4 млн рублей в одном банке застрахованы государством.
8
Будет не лишним застраховать жизнь, здоровье и имущество. Страхование — это защита от рисков, которую осуществляет компания-страховщик за определенное вознаграждение. Если у вас возникнет ситуация, попадающая под условия страхового случая, страховая компания возместит ущерб. Например, при покупке смартфона часто предлагают оформить страховку. В случае, если ваш телефон украдут или он сломается, страховая компания возместит стоимость телефона, и вы сможете купить новый.
9
По мере приобретения опыта обращения с финансами люди постепенно начинают заниматься инвестициями, например, вкладывать деньги в ценные бумаги — акции или облигации. Но инвестиции – это большая ответственность. Необходимо всё время следить за вложениями и принимать решения обдуманно.
10
Помимо полезных финансовых инструментов существуют услуги, которые стоит обходить стороной: финансовые пирамиды, азартные игры, казино, букмекерские конторы, рынок форекс. Для того чтобы обезопасить себя от недобросовестных игроков на финансовом рынке, необходимо хорошо разбираться в теме финансов и знать, куда обратиться за помощью, если ваши права нарушили. Например, с вашими деньгами совершили незаконные действия или вам навязывают покупку финансовых услуг. Кроме того, если вы знаете свои права, то риск, что вас обманут, значительно снижается.